גבייה מהירה מלקוחות: תשלום רק על בסיס הצלחות!

לא הצלחנו? לא תשלמו!

 

צ'ק שלא הצלחתם לגבות עלול לגרום לכם נזק כספי משמעותי. צ'ק שלא כובד גורם גם לעוגמת נפש ולעיתים גם בעיה של תזרים מזומנים. אך הבשורה הטובה – אתם לא צריכים להתמודד לבד עם התופעה: לעו"ד אייל רייפר יש ניסיון של למעלה מ-35 שנים בגביית חובות, כולל צ'קים חוזרים. השירות כולל ייעוץ ראשוני ללא התחייבות, על מנת שתוכלו לדעת באופן מיידי מה הסיכויים להצלחת התיק והאם אתם יכולים לקבל את הכסף שמגיע לכם. לאחר מכן נבצע עבורכם את כל הפעולות הדרושות עבור גביית צ'קים חוזרים, ביעילות ובמהירות.

רוצים להבין איך אנחנו גובים את החוב? איך פונים ללשכה להוצאה לפועל? כיצד מגישים בקשה לביצוע שטר? מה עושים אם מוגשת התנגדות? אילו אמצעי לחץ יש כנגד מי שנתן לכם צ'ק ללא כיסוי? איך מפחיתים את החשיפה לצ'קים בעייתיים? מהו תוקף צ'ק שחזר? ואפילו מה המונח הנכון, שיק או צ'ק? במדריך הבא תמצאו את התשובות לכל השאלות! עו"ד רייפר הכין עבורכם מדריך מקיף בנושא צ'קים חוזרים, וכמובן שאתם מוזמנים גם ליצור קשר עם משרדנו ולקבל תשובות לשאלות ספציפיות עבורכם.

למה חשוב לפעול באופן מיידי על מנת לגבות צ'קים חוזרים?

אם ניסיתם להפקיד צ'ק והוא חזר, המשמעות היא שסכום כסף (שמן הסתם אתם זקוקים לו) לא נכנס לחשבון הבנק שלכם. עבור עסקים, התוצאה עלולה להיות קושי ממשי בתפעול השוטף בגלל הפגיעה בתזרים המזומנים, ויש גם מקרים שבהם עסקים קרסו עקב אי כיבוד צ'קים.

אם הסיבה להחזרת הצ'ק היא מהותית ולא טכנית (בהמשך המדריך תמצאו פירוט של הסיבות לאי כיבוד צ'קים), ברוב המקרים כדאי לפעול באופן מיידי ולא להמתין. ישנן דרכים אפקטיביות לחייב את נותן הצ'ק לעמוד בהתחייבות שלו, ואין טעם לסבול מפגיעה כלכלית וממתח כשאפשר לגבות את הכסף, המגיע לכם על פי החוק.

השלכות כלכליות של שיקים חוזרים לעסקים

מוצרים איכותיים, שירות מצוין ולקוחות מרוצים עדיין לא מבטיחים הצלחה עסקית. יש לא מעט עסקים שקרסו או היו קרובים לכך בגלל חוסר יכולת לגבות חובות. בפרט ישנה סכנה כשמצטברים שיקים חוזרים רבים. ההשלכות הכלכליות השליליות כתוצאה מתופעה זו הן:

• ערעור היציבות הכספית – יציבות פיננסית היא בסיס הכרחי להתנהלות עסקית מוצלחת. שיקים חוזרים מובילים לפגיעה בתזרים המזומנים וכתוצאה מכך העסק עלול להתקשות לפרוע את ההתחייבויות הכספיות. במיוחד עלולה להיווצר בעיה קריטית אם ההכנסות השוטפות של העסק משמשות אותו לתשלום לעובדים ולספקים.
• תנאים נוקשים מצד ספקים – כשהעסק לא עומד בהתחייבויות לספקים עקב שיקים חוזרים ושיבוש תזרים המזומנים, הספקים מאבדים בו אמון. במצב כזה, הספקים עלולים להעלות את המחירים שהם גובים מהעסק, לדרוש תנאי תשלום נוקשים ואף להפסיק את אספקת חומרי הגלם הנחוצים לעסק.
• קושי לשלם את שכרם של העובדים – מצב שמהווה עבירה על החוק. סיכון משמעותי נוסף הוא נטישה של כוח אדם איכותי וירידה ברמת התפקוד של העסק.
• ירידה של דירוג האשראי של העסק – ובעקבותיה קושי לקבל הלוואות ולגייס אשראי ממקורות שונים. הפגיעה הזו עלולה להימשך זמן רב, עקב הקושי לשקם דירוג אשראי נמוך.
• הגבלות על חשבון הבנק – אם בגלל החזרת שיקים שניתנו לעסק גם שיקים שהעסק נתן לא יכובדו, התוצאה עלולה להיות הכרזה על חשבון הבנק העסקי כ"מוגבל". להכרזה כזו יש משמעות חמורה, לרבות איסור על משיכת שיקים חדשים, קבלת אשראי ועוד.
• עלויות מיותרות – עמלות שמשולמות לבנק, אגרות בגין גבייה ועוד.
• חרדה וסטרס – אמנם אלה השפעות פסיכולוגיות, אבל יש להן גם אימפקט כלכלי: כשבעלי העסק והעובדים חווים לחץ וחרדה, הם מתקשים לתפקד באופן מיטבי וביצועי העסק נפגעים.
• סכנת קריסה כלכלית – כל ההשפעות הכלכליות השליליות הנ"ל עלולות להוביל לקריסה: פיטורי עובדים, אובדן לקוחות, הפסדים שהולכים ותופחים ולבסוף סגירת העסק.

 

חשוב להדגיש: מטרת פירוט כל ההשלכות הקשות לא נועדה לייצר פאניקה, אלא לוודא מודעות. הבנה מלאה של רמת הסכנה מאפשרת לבעלי עסקים לא להיות פסיביים אלא לפעול באופן מעשי לגביית אותם שיקים חוזרים ולייצוב המצב הכלכלי.

 

על-מנת להימנע מההשלכות הכלכליות, מומלץ לנקוט צעדי זהירות: העדפת אמצעי תשלום שמקטינים את הסיכון שיש בשיקים (למשל, העברה בנקאית), בדיקות קפדניות של לקוחות שבכל זאת ישלמו בשיקים, בקרה הדוקה על התשלומים והגבייה, ועוד.

מה כולל התהליך של גביית צ'ק חוזר?

בדרך כלל, השלב הראשון בתהליך שמתבצע לטובת גביית צ'ק שחזר הוא פנייה לחייב. באופן טבעי יש הבדל בין פנייה שלכם לבין פנייה של עורך דין מטעמכם, אשר מבהירה לחייב כי אתם נחושים לקבל את הכסף שמגיע לכם ממנו, בגין התמורה שקיבל.

אם הפנייה אינה מובילה לתשלום החוב, ניתן לפנות לעזרת רשות האכיפה והגבייה, או בשם היותר מוכר של הגוף הזה: הוצאה לפועל. הפנייה היא באמצעות טופס ייעודי, והשם הרשמי שלה הוא "פתיחת תיק שטרות והמחאות (שיקים) בהוצאה לפועל".

בהמשך ניתן לבקש מרשם ההוצאה לפועל גם להטיל מגבלות וסנקציות שונות על החייב בגין הצ'ק שלא כובד, ובהן למשל עיכוב יציאה מהארץ, וכך להפעיל עליו לחץ אפקטיבי.

כל הסיבות להחזרת צ'ק

בנק ישראל מנחה את הבנקים להחזיר צ'קים במגוון רחב מאוד של מצבים. יש כ-40 סיבות לאי כיבוד צ'ק, והנפוצה ביותר היא א.כ.מ – אין כיסוי מספיק, כלומר אין מספיק כסף בחשבון הבנק. בהקשר זה, כדאי לדעת שלפי החוק, הבנקים מחויבים ליידע אדם שצ'ק שלו עומד לחזור מהסיבה הזו, ולתת לו מרווח של יום עסקים לדאוג שכן יהיה כיסוי.

עוד סיבה נפוצה היא חתימה על גב הצ'ק שיש בה פגם. המונח הבנקאי הוא חתימת המושך אינה תקינה. בחלק מהמקרים הבעיה היא טכנית בלבד, אבל יש גם מצבים שבהם רק בעזרת עורך דין מנוסה אפשר יהיה לגבות את הצ'ק.

סיבות נוספות הן חתימת היסב לא תקינה, בעיה סביב תוקף של צ'ק (הוצג לפני הזמן או כבר התיישן), חשבון מוגבל או מעוקל או סגור, כשאחד מבעלי החשבון מוגבל, חוסר התאמה בין הסכום במילים לבין הסכום בספרות (במקרה כזה תיקון טעות בצ'ק מצד מי שנתן אותו יפתור את הבעיה), שינוי אסור בצ'ק, צ'ק שחזר פעולה אסורה על פי דין למשל, במקרה שבו הדפסת פנקס הצ'קים לא עומדת בדרישות החוק ועוד.

האם מותר לבטל צ'ק?

עוד סיבה שבגללה צ'קים חוזרים היא נ.ה.ב. – נתקבלה הוראת ביטול. כלומר, מצב שבו האדם שנתן לכם את הצ'ק נתן לבנק שלו הוראת ביטול לאותה המחאה. חשוב להדגיש שהתשובה לשאלה האם מותר לבטל צ'ק היא כן.

ליתר דיוק, יש מצבים אשר בהם מותר לבטל צ'קים – למשל כשאדם לא קיבל מוצר שהזמין, או כשיש פער מהותי בין המוצר שהובטח לו לבין המוצר שקיבל בפועל. במקרים כאלה השלב הראשון יהיה ניסיון למצוא פתרון מול הלקוח של העסק. אם הניסיון נכשל, ובוודאי שבמקרים בהם אדם הורה לבנק לא לכבד צ'ק בלי סיבה מוצדקת, רצוי לפנות לעורך דין גבייה מומחה ולהגיש בעזרתו תביעה על ביטול צ'ק.

עו"ד אייל רייפר, ממשרד עורכי הדין דרעי רייפר ושות', הינו עורך דין גבייה בעל ניסיון רב שנים בתחום. אם נתקלתם בלקוחות שמסרבים לשלם בגין התמורה שנתתם להם – צרו קשר עוד היום לשיחת ייעוץ ללא התחייבות. לא גבינו? לא שילמתם!

מכת מדינה ושמה שיקים חוזרים

למרבה הצער, שיקים חוזרים הם תופעה נפוצה. אגב, לשאלה הישנה אם נכון להגיד צ'קים או שיקים אין תשובה חד משמעית. המקור של "שיק" הוא בצרפתית, "צ'ק" מקורו באנגלית, האקדמיה ללשון בכלל מעדיפה את המילה "המחאה", ולכם (מן הסתם) זה ממש לא משנה אם זה צ'ק או שיק, אתם רוצים את הכסף שמגיע לכם.

גם בעידן הדיגיטלי עדיין יש שימוש נרחב מאוד בשיקים. בשנת 2021 למשל שולמו בדרך הזו יותר מ-800 מיליארד ₪. מספר השיקים הוא יותר מ-80 מיליון בשנה, וההערכה המקובלת לגבי שיעור ההחזרה הוא 2.5%.

למעשה, יש גם שנים עם יותר שיקים חוזרים מהרגיל – למשל בתקופת הקורונה, בתקופת מלחמה  ובאופן כללי כשהמציאות הכלכלית שלילית. כמו כן, בין שליש אחוז לחצי אחוז מהשיקים מבוטלים, ועוד נתון המעיד על חומרת המצב הוא מספר החשבונות המוגבלים: למעלה מ-250,000 (על פי נתונים של מרכז המחקר והמידע של הכנסת מקיץ 2022.

מתמודדים עם צ'ק שחזר מלקוח? אתם לא לבד!

אם גם אתם סובלים מהתופעה ויש אצלכם צ'ק ללא כיסוי, אין סיבה שתתמודדו עם זה לבד. אפשר לגבות את החוב, גם בלי להיות מומחים בתהליך גביית שיקים חוזרים, וכשיש מי שדואג לבצע את כל הפעולות הנכונות במהירות ובנחישות.

עו"ד אייל רייפר פועל בתחום גביית החובות כבר למעלה מ-3 עשורים. כבר במהלך ההתמחות שלו הוא עבד ברשות האכיפה והגבייה ובמקביל צבר ניסיון רלוונטי בעולם העסקים. כל הידע רחב ההיקף שרכש במהלך הקריירה, משרת את לקוחותיו נאמנה במתן שירותי גביית שיקים חוזרים ומונע הפסדים כספיים.

התשלום הוא אך ורק עבור הצלחות (כן כן…קראתם נכון!)  כלומר, התשלום הוא אך ורק מתוך הצ'קים שעו"ד רייפר הצליח לגבות עבורכם. לא הצלחנו לגבות? לא תשלמו שקל! אתם לא צריכים לבזבז את הזמן היקר שלכם מול ההוצאה לפועל, וגם לא לטרוח – יש מי שנלחם עבורכם.

זקוקים לעורך דין לגביית שיקים מנוסה ומיומן בעל מוניטין רב שנים? צרו קשר עוד היום ונשמח להתחיל לקדם את הגבייה.

מתי שיק חוזר מתיישן וכבר לא ניתן לגבות אותו?

הבנקים מכבדים שיקים במשך חצי שנה בלבד לאחר המועד הרשום על השיק. למרות זאת, ניתן לגבות צ'ק שחזר באמצעות ההוצאה לפועל במשך 7 שנים. אם הצ'ק הוא צ'ק מוסב – כלומר לא קיבלתם אותו ישירות מבעל חשבון הבנק שהצ'ק שייך לו, אלא מאדם שבעצמו קיבל את הצ'ק מבעל חשבון הבנק – התוקף הוא שנתיים. כללים אלה מופיעים בסעיף 96(א) לפקודת השטרות.

עוד כדאי לציין כי תוקף של צ'ק בנקאי הוא 7 שנים מיום ההנפקה שלו, ובכל מקרה מומלץ לפעול באופן מיידי בכל מקרה של צ'ק ללא כיסוי או כזה שחזר מכל סיבה אחרת.

איך תמזערו את הסיכון לצ'קים חוזרים?

במקרים רבים הדרך היעילה ביותר לפתור בעיה היא למנוע ממנה להיווצר מלכתחילה. במקרה של שיקים חוזרים, האופציה הרלוונטית היא להשתמש באמצעי תשלום אחרים. בעידן הדיגיטלי יש הרבה מאוד אמצעי תשלום כאלה, אבל יש גם מצבים שבהם עדיין אי אפשר לוותר לגמרי על שיקים – למשל כשמשכירים דירה.

בהקשר זה נשאלת השאלה, איך בכל זאת ממזערים את הסיכון למצב שבו אתם מציגים שיקים לפירעון והבנק מחזיר אותם?

הפעולה החשובה הראשונה היא לוודא שכל שיק שאתם מקבלים נרשם כהלכה, לפי כל הכללים, ושאין שום טעות בשום פרט ואף פגם טכני. לפעמים זו מטלה מייגעת, לדוגמה כשמקבלים 12 שיקים עבור השכרת דירה לשנה, אבל ניסיון לחסוך בזמן ולדלג על בדיקת שיק עלול להתגלות כטעות בהמשך.

המלצה נוספת היא לנצל את האפשרות של בדיקת חשבונות מוגבלים לפי תעודת זהות שמציע בנק ישראל. הפעולה הזו תסייע לכם לא לקבל שיקים מוגבלים, כלומר שיקים השייכים לחשבון מוגבל. על-מנת להקל על כל מי שרוצה לבצע בדיקת צ'קים בנק ישראל הקים אזור מיוחד באתר שלו למטרה זו.

פתרון אפשרי שלישי הוא לדרוש לקבל "צ'ק מזומן". מה זה צ'ק מזומן? המונח המקצועי הוא בעצם צ'ק בנקאי, כלומר צ'ק שהבנק מחויב לכבד. משיכת צ'ק מזומן אפשרית גם כשאין כסף בחשבון עצמו, כך שאתם מוגנים מפני מצב של א.כ.מ. (אין כיסוי מספיק).

צ'ק חוזר מה עושים? קודם כל מבינים שיש מה לעשות!

גם כשנוקטים בכל אמצעי הזהירות המוזכרים לעיל, עדיין אי אפשר להגיע ל-0% סיכון. יש לא מעט אנשים, כולל בעלי עסקים, שמסתפקים בפנייה לנותן הצ'ק ואם היא לא מניבה את התוצאה הרצויה מוותרים. יש גם מי שמתפתים להצעות בנוסח "קונים צ'קים חוזרים" בלי לדעת שהתשלום שיקבלו נמוך בהרבה מהסכום שניתן לגבות באמצעים משפטיים (או עם ידיעה, אבל בלי רצון לפעול בנדון).

אנחנו ממליצים בכל מקרה לבחון את ההיתכנות של הליכים באמצעות רשות האכיפה והגבייה. מדינת ישראל, מתוך מודעות לבעייתיות של תופעת הצ'קים החוזרים, ציידה את הרשות הזו בכלים משמעותיים ולכן אפשר בדרך הזו לגבות גם חובות שנראים אבודים.

איך מתבצע תהליך גביית צ'קים חוזרים מול ההוצאה לפועל?

על-מנת לממש את אפשרויות הגבייה שמציעה ההוצאה לפועל, נדרשת קודם כל פנייה בכתב לחייב. הפנייה, שהיא למעשה מכתב התראה, כוללת דרישה לסילוק מיידי של החוב שנוצר בגלל אותו צ'ק שחזר. חשוב להדגיש שאתם יכולים לשלוח בעצמכם מכתב שכזה, שכן החוק לא מחייב ניסוח משפטי או חתימה של עורך דין. יחד עם זאת, למכתב דרישה אשר נשלח ממשרד עורכי דין יש אימפקט יותר משמעותי בהשוואה למכתב רגיל.

אם החייב שנתן לכם את הצ'ק מתעלם מהפנייה, או ממשיך לנסות להתחמק ממילוי המחויבות שלו, השלב הבא בתהליך הוא פתיחת תיק בהוצאה לפועל, פעולה המוכרת גם בתור בקשה לביצוע שטר. לשכות ההוצאה לפועל מחויבות לטפל בבקשה כזו תוך 10 ימי עבודה לכל היותר.

כמה עולה פתיחת תיק בהוצאה לפועל לצורך גביית שיק ללא כיסוי?

פתיחת תיק שטרות והמחאות (שיקים) בהוצאה לפועל כרוכה בתשלום אגרה. גובה האגרה הוא 1.25% מהסכום שמופיע בצ'ק, ויש גם סכום מינימום – 203 ₪. ניהול התיק במסלול המקוצר, אופציה שתקפה כשהסכום שמופיע בצ'ק הוא עד 25,000 ₪ (ובתנאים נוספים), מחייבת תשלום אגרה נוספת בסך 70 ₪. בכל מקרה הסכום שתשלמו כאגרה מצטרף לחוב בגלל הצ'ק, ואם תזכו בתיק תקבלו גם אותו בחזרה.

על מה חשוב להקפיד כאשר פונים ללשכת הוצאה לפועל?

בנוסף לתשלום האגרה, חשוב להקפיד על הוספת כל המסמכים הנחוצים לצד טופס הבקשה לביצוע שטרות והמחאות (שמוכר גם כטופס 205).

המסמכים הם צילום הצ'ק משני הצדדים שלו, פלט ממוחשב של הבנק עם פרטי הצ'ק וסיבת ההחזרה של הצ'ק, וכן אסמכתא לפרטי חשבון הבנק שלכם כדי שלשכת ההוצאה לפועל תדע לאן להעביר את הכסף אחרי הזכייה. האסמכתא יכולה להיות דוגמת צ'ק שלכם (כלומר צילום שלו), צילום של כרטיס האשראי (כמובן תוך השחרת המספר שלו) או אישור מהבנק על ניהול החשבון. אם אתם מיוצגים על ידי עורך דין נדרש גם ייפוי כוח, ומן הסתם עורך הדין ידאג לצירוף המסמכים בדיוק לפי הדרישות של ההוצאה לפועל.

שימו לב, אם יש לכם מספר צ'קים שחזרו של אדם אחד או גורם עסקי אחד, תוכלו לפתוח תיק הוצאה לפועל אחד משותף לכל הצ'קים. עו"ד אייל רייפר מיומן בתהליכי גבייה מהסוג הזה והוא ידאג שתקבלו את כספכם בהקדם האפשרי.

באילו מקרים רלוונטי המסלול המקוצר לגביית שיקים שחזרו?

התנאי הראשון הוא הסכום שנקוב בשיק – עד 25,000 ₪. התנאי השני הוא שלנותן השיק אין חובות בהוצאה לפועל בסכום של מעל ל-100,000 ₪. כמו כן, אם החייב נמצא בעיצומו של הליך חדלות פירעון לא ניתן לפעול מולו במסלול המקוצר. גם כשהשיק נמשך מתוך חשבון מוגבל הוצאה לפועל מנתבת את התיק למסלול הרגיל ולא המקוצר, בלי קשר לסכום השיק.

מהן האפשרויות לאחר הגשת בקשה לביצוע שטר?

אנשי ההוצאה לפועל בודקים את הבקשה לביצוע השטר, ואם היא הוגשה באופן תקין, תישלח לחייב אזהרה מטעם הלשכה. בשלב הזה יש לחייב 4 אפשרויות:

1. לשלם את החוב במלואו תוך 20 ימים, כלומר את מלוא הסכום שמופיע על השיק.
2. להגיש בקשה לקבלת צו תשלומים תוך 20 יום.
3. להתייצב לחקירת יכולות כלכליות תוך 21 ימים.
4. להגיש התנגדות לביצוע השטר.

אם חייב אשר נתן צ'ק שחזר מתעלם מפניית לשכת הוצאה לפועל, ניתן להפעיל כנגדו סנקציות שונות.

מסירת האזהרה לחייב: במהירות, בבטחה ובוודאות

מיד אחרי פתיחת תיק חובה כאמור לשלוח אזהרה לנותן הצ'ק שחזר. בחלק מן המקרים לשכת ההוצאה לפועל מעבירה את הטופס הזה לנושה המחזיק את הצ'ק, על-מנת שהוא ימסור אותו למי שחייב לו כסף. רצוי מאוד לבצע את המסירה במהירות, מפני שרק אחרי שהחייב קיבל את האזהרה מתחילים לספור את הימים עד למועד שבו הוא נדרש לשלם את החוב, או לפעול באחת הדרכים האחרות האפשריות מבחינתו, שגם להן יש מענה משפטי.

לאופן המסירה של טופס האזהרה יש כללים רבים. כשאתם נעזרים בשירות של עורך דין לגביית שיקים חוזרים, אתם יכולים להפקיד גם את הפעולה הזו בידיים המנוסות והמיומנות שלו, ולדעת בוודאות שהיא תושלם במהירות, בבטחה ולפי כל הכללים, כך שלא ייגרם עיכוב לא הכרחי בתהליך הגבייה. פנו למשרדנו עוד היום ונשמח להעניק לכם שירות מקצועי בתחום. היתרון הגדול בשירות מטעמנו הוא שאם לא הצלחנו אתם לא משלמים.

מהי התגובה להתנגדות לביצוע שטר?

החייב יכול כאמור, לבחור באפשרות להגיש התנגדות לביצוע שטר. במקרה כזה, התיק יועבר לבית משפט. בית המשפט יבחן את ההתנגדות, ויחליט אם להחזיר את התיק להוצאה לפועל, כלומר האם הנימוקים של החייב אכן נכונים. יש לא מעט תיקים שבהם מוגשת התנגדות מטעמים לא ענייניים, כאשר המטרה של החייב היא אך ורק להרוויח זמן, בין השאר בזכות העומס על מערכת המשפט.

לכן, כבר בשלב הזה יש חשיבות לניסיון של עורך הדין וליכולת שלו להציג את ההתנגדות כבלתי מוצדקת. לאחר שהתיק חוזר להוצאה לפועל, ניתן להפעיל כנגד החייב אמצעים שונים שיובילו לגביית השיק. פירוט לגבי טיעונים אפשריים במסגרת ההתנגדות והתגובה הנכונה להם תמצאו בהמשך המדריך.

גביית שיקים חוזרים במומחיות

גם כשיש אפשרות לבצע בדיקת שיקים מוגבלים, וגם כשבעל העסק מתנהל בזהירות, עדיין הוא חשוף לסיכונים. קיימים לא מעט מקרים אשר בהם כספים שהיו אמורים להיכנס לחשבון הבנק של בעל העסק שסיפק שירותים או מוצרים ללקוח לא נפרעו. גם במקרה כזה, הצ'קים שמחזיקים בעלי עסקים (או כל גורם אחר) הם לא פיסות נייר חסרות ערך, אלא מהוות הוכחה להתחייבות חוזית, ולכן אפשר לפנות לסיוע של מעורך דין גבייה מול לשכת ההוצאה לפועל או בית המשפט.

על-מנת למקסם את הסיכוי לקבל את התמורה הכספית, נדרשת מומחיות משפטית ייחודית בתחום הגבייה. בעזרת עורך דין שיקים חוזרים הופכים לאותה תמורה כספית שמאפשרת לעסק להמשיך להתנהל ללא נזק. השירות המשפטי חוסך לכם גם טרחה מרובה: אין צורך לברר לגבי לשכת הוצאה לפועל שעות פתיחה, להפסיד שעות עבודה יקרות ולבזבז זמן יקר גם בגלל חוסר היכרות עם טפסים ותהליכים בירוקרטיים – יש מי שדואג לכם ומטפל בכל הסוגיות הרלוונטיות לתהליך.

אתם לא צריכים לרדוף אחרי צ'קים חוזרים: אנחנו כבר נעשה את זה עבורכם!

שיקים חוזרים עלולים להפוך לכדור שלג: קחו למשל בעל עסק שייצר מוצרים מסוימים ומכר אותם ללקוח ששילם עבורם בשיקים. על סמך האמונה שאותם שיקים יכובדו, בעל העסק נתן בעצמו שיקים לספקים שלו על-מנת לרכוש חומרי גלם להזמנות הבאות. אם השיקים של אותו לקוח חוזרים, לא יהיה מספיק כסף בחשבון הבנק של העסק וגם השיקים שלו עלולים להפוך לחסרי כיסוי, למרות שלא הייתה לו שום כוונה רעה (וכמובן שבמקרה כזה גם בדיקת צ'קים מוגבלים לא תעזור, כי החשבון של העסק לא מוגבל). גם אצל הספקים נוצרה כעת בעיה, ולכן גם צ'קים שלהם עלולים לחזור – וזהו אפקט כדור השלג.

הבעיה היא שמצד אחד, לעסקים קטנים לא תמיד יש משאבים לרדוף אחרי לקוחות, אך מצד שני הם חשופים לסיכון גדול במיוחד עם כל צ'ק שחוזר. במקום לנסות לרדוף בעצמכם, הדרך היעילה ביותר היא להקדיש את הזמן שלכם לעסק, ולתת לעורך דין שזו העבודה שלו לגבות בשבילכם את השיקים שלא כובדו.

האם יש הבדל בין גבייה מאדם פרטי לבין גבייה מחברה של שיק חוזר?

שיקים חוזרים יכולים להיות שייכים גם לאנשים פרטיים וגם לחברות. באופן עקרוני תהליך הגבייה יהיה תהליך דומה, אבל ייתכנו הבדלים מסוימים. בפרט ייתכן צורך לבצע פעולה משפטית שנקראת "הרמת מסך" כשאותו שיק שחזר ניתן על ידי חברה בע"מ ואין חתימה של ערב בחלק האחורי של השיק. הפעולה הזו עשויה להיות הכרחית גם במקרים אחרים, כדי לאתר נכסים של נותן השיק שניתן לעקל אותם. במקרה של גבייה מאדם פרטי עשוי להיווצר אתגר אחר – איתור האדם. כל הפעולות האלה חייבות להתבצע באופן חוקי, בלי שום סטייה מהחוק, ולכן מומלץ מאוד להיעזר מלכתחילה בעורך דין גבייה שזו המומחיות שלו.

עו"ד אייל רייפר ישמח לסייע לכם בגביית השיקים החוזרים, ואף להסדיר בעסק שלכם מנגנון הגנה מול לקוחות עתידיים – על מנת שתוכלו להימנע ממצבים לא נעימים מהסוג הזה בעתיד.

איזה אמצעי לחץ חוקיים אפשר להפעיל על אדם שנתן שיק שחזר?

אחרי שמסתיימת תקופת האזהרה בעקבות הגשת בקשה לביצוע שטר, ואם לא הוגשה התנגדות או שהוגשה התנגדות ועורך הדין שלכם הצליח לשכנע את בית המשפט לא לקבל אותה, ניתן להתחיל להפעיל אמצעי לחץ שונים כנגד החייב.

בין האפשרויות העומדות בפניכם כנושים: עיקול חשבון בנק שרשום על שמו של נותן אותו צ'ק ללא כיסוי, עיקול מיטלטלין השייכים לו כולל כלי רכב, עיקול מקרקעין שרשום בטאבו על שמו של החייב, עיקול כספים שמגיעים לו ממקורות מסוימים ועוד. את העיקול מבצעת לשכת ההוצאה לפועל.

חשוב להדגיש, יש חייבים שנערכים מראש לאפשרות שיטילו עליהם עיקולים ומנסים להסתיר חלק מהנכסים שברשותם, מה שנקרא בעגה המשפטית הברחת נכסים. איתור נכסים מוסתרים או מוברחים מהווה פעולה מורכבת אשר מומלץ לבצע אותה בהנחיית עורך דין גבייה אחראי ומנוסה.

פעולות אכיפה נוספות שמבצע עורך דין לגביית שיקים חוזרים

החוק מאפשר למי שמחזיקים שיקים שחזרו ופתחו תיק בהוצאה לפועל או הגישו תביעה בבית משפט לנקוט בצעדים נוספים כנגד מי שחייב להם כסף: ניתן למנוע את חידוש רישיון הנהיגה של החייב, למנוע ממנו לצאת מהארץ, להגביל את היכולת שלו לנהל חברה או להיות הבעלים שלה, ועוד פעולה הנדרשת לעיתים היא פנייה לרשויות על-מנת לקבל מידע חסוי אודות החייב, זאת על-מנת שיהיה אפשרי לפעול נגדו ביעילות. עורך דין מומחה לגביית צ'קים חוזרים מגבש מראש אסטרטגיה מדויקת שתמקסם את הסיכוי לגבות כל צ'ק ללא כיסוי בזמן קצר ככל האפשר.

האם מתן שיקים מוגבלים היא עבירה פלילית?

יש מקרים שבהם שיק חוזר מסיבה טכנית, למשל תוקף שיק שגוי, וגם פערים בין הרישום על צ'קים במילים ובמספרים הם תופעה שכיחה. גם ביטול שיק היא פעולה שבנסיבות מסוימות מותר לאדם לבצע אותה, ובתנאי שלא תכנן מראש לבטל את השיק.

לעומת זאת, מתן שיקים מוגבלים, כלומר שיקים ששייכים לחשבון שהוגבל על ידי בנק ישראל, מהווה עבירה פלילית. על-פי חוק שיקים ללא כיסוי, ניתן להטיל גם עונש מאסר בפועל על עבירה זו. למרות הענישה הקשה יש כאלה שלא נרתעים מביצוע העבירה, והדרך שלכם להתגונן היא כאמור בדיקת צ'ק מוגבל בעזרת בנק ישראל.

מתי חשבון מוגבל עקב פיזור שיקים ללא כיסוי?

על-מנת להגן על אזרחי ישראל מפני תופעת השיקים החוזרים, נקבע בחוק שיקים ללא כיסוי שבמצבים מסוימים חשבון בנק יוגדר כמוגבל. מחשבונות מוגבלים אי אפשר למשוך שיקים ומוטלות עליהם מגבלות משמעותיות נוספות, לכן מדובר בסנקציה משמעותית.

המקרים שבהם חשבון מוגדר כמוגבל הם כשבעל החשבון פיזר תוך שנה אחת לפחות 10 צ'קים שלא כובדו. תנאי נוסף הוא שחלפו לפחות 15 ימים ממועד הסירוב הראשון לכבד צ'ק לבין מועד הסירוב האחרון (כדי למנוע מצב שבו משבר נקודתי, לפעמים אפילו טכני, מגביל חשבון בנק).

אגב, בשנת 2022 נעשה ניסיון בכנסת לשנות את התשובה לשאלה כמה צ'קים חוזרים זה חשבון מוגבל מ-10 ל-16, אולם נכון לשנת 2025 אין כל שינוי במדיניות בנק ישראל בנושא זה.

כן התרחש שינוי בסוגיה תוך כמה זמן צ'ק חוזר, וכיום הבנק לא מחזיר מיד צ'ק ללא כיסוי אלא נותן ארכה של יום עסקים לפתור את הבעיה (כלומר הזדמנות לוודא שבחשבון הבנק יהיה מספיק כסף כדי לכסות את הצ'ק).

נגד  מי תוגש התביעה אם בחשבון הבנק שאליו שייך השיק יש מספר בעלים?

לחשבונות בנק רבים יש מספר בעלים: שותפים לניהול עסק, זוג נשוי, אחים, הורים וילדיהם ועוד. במקרה כזה נשאלת השאלה האם אפשר לתבוע בעל חשבון בנק שנמשך ממנו שיק שחזר, גם אם אותו אדם לא חתום על השיק הספציפי.

פסיקות שונות השיבו על השאלה הנ"ל באופן שונה: בתיק ע"א 4294/90 עיזבון רינסקי נ' נחמני ואח', פסק הדין של בית המשפט העליון היה שבחשבון משותף גם האחריות משותפת. כלומר, כל בעלי החשבון אחראים על כל השיקים שניתנו, בין אם חתמו עליהם ובין אם לאו. פסיקות אחרות קבעו כי רק מי שחתום על השיק שחזר אחראי לכך, ולא ניתן לתבוע בעלים אחרים.

המסקנה המתבקשת: כדאי להתייעץ עם עורך דין בקיא. איש מקצוע מיומן יודע מהי הכתובת הנכונה לתביעה, ובאופן כללי מהי הדרך המיטבית לגבות את החוב. עו"ד אייל רייפר טיפל במקרים מסוג זה, ואמון על מתן שירות משפטי מקיף ומועיל גם כשעולה סוגיה ספציפית זו.

את מי אפשר לתבוע כשיש מספר שותפים לחשבון הבנק שממנו נמשך השיק?

אם שיק שחזר נמשך מחשבון שיש לו מספר בעלים – בעל ואישה, הורים וילדים, שותפים עסקיים – עולה השאלה האם ניתן לתבוע גם את מי שלא חתומים על השיק.

התשובה אינה חד משמעית: מצד אחד, בית המשפט העליון קבע שגם לשותפים לחשבון יש אחריות על השיקים שנמשכו ממנו, גם אם לא חתמו עליהם בעצמם (פסק דין עיזבון רינסקי נגד נחמני ואח', ע"א 4294/90). אולם, מצד שני יש גם פסיקות שהסירו את האחריות משותפים לחשבון כך שאי אפשר היה לתבוע אותם.

בהתאם, ישנה חשיבות רבה לנסיבות הספציפיות של מתן כל שיק. עורך דין גבייה בקיא ואחראי יעזור לכם להבין את מי נכון לתבוע ומהי הדרך הטובה ביותר למצות את סיכויי גביית החוב. אם אתם מחפשים עו"ד גבייה שכזה – מצאתם! עו"ד רייפר ישמח להעניק לכם ייעוץ וליווי משפטי מקיף בתחום.

איך מתבצעת בדיקת חוב בהוצאה לפועל?

אחרי הגשת הבקשה לביצוע שטר כולל כל המסמכים הנלווים (צילום הצ'ק שחזר, פלט ממוחשב, צ'ק דוגמה שלכם או אישור ניהול חשבון וכדומה), תוכלו לעקוב אחרי ההתפתחויות בתיק באזור האישי באתר של רשות האכיפה והגבייה.

דרך האזור האישי מתאפשרת גם הגשת בקשות נוספות בתיק. עו"ד אייל רייפר מקפיד לעדכן את כל לקוחותיו בנוגע לכל התפתחות בתיק, בשקיפות מלאה ובשפה ברורה ונוחה להבנה.

כמה זמן נמשך התהליך באמצעות לשכת ההוצאה לפועל?

עורך דין בעל יושרה מעדכן מראש את לקוחותיו כי גביית שיקים חוזרים היא לא תהליך מהיר. אמנם שיגור האזהרה לחייב מתבצע תוך 10 ימים, ואם נותן השיק שלא כובד לא משלם את החוב ברוב המקרים ניתן להפעיל כלפיו סנקציות שונות לאחר 30 ימים – אבל עדיין ישנה דרך עד להשלמת הטיפול.

במסלול המקוצר, שמיועד לגביית שיקים בסכום של עד 25,000 ₪ (בתנאים מסוימים), משך הטיפול הוא 8 חודשים. במסלול הרגיל תצטרכו להתאזר בסבלנות זמן רב יותר.

יחד עם זאת, עו"ד אייל רייפר הוא זה שמבצע עבורכם את כל הפעולות הנחוצות, והתשלום עבור השירות יתבצע אך ורק לאחר גביית הכסף.

האם בעזרת עורך דין שיקים חוזרים תמיד מצליחים להיגבות?

היושרה מחייבת גם להודות שגם עורך הדין המנוסה ביותר והמסור ביותר לא יכול להתחייב ל-100% הצלחה. יחד עם זאת, כשהתשלום עבור השירות מתבצע אך ורק לאחר הגבייה, לעורך הדין יש באופן טבעי מוטיבציה גבוהה במיוחד, ועוד קודם לכן הוא יבחן לעומק את ההיתכנות לגבייה. בהתאם, מובטח לכם ראש שקט, מפני שאתם יודעים בוודאות שנצא לדרך יחד רק כשיש סיכוי להצליח, ושלאורך כל הדרך עו"ד אייל רייפר יעשה את המקסימום.

הצלחות רבות גם בנסיבות מורכבות במיוחד

משרד עו"ד דרעי רייפר ושות' פועל מאז 1987. לאורך קרוב ל-40 שנים טיפל המשרד במספר רב במיוחד של שיקים חוזרים, ורשם הצלחות גם בנסיבות מורכבות מאוד. למשל, שיקים מוגבלים, או שיקים של אדם שהבריח חלק ניכר מנכסיו על-מנת להתחמק מנושים, וגם כשיש למושך השיק חובות רבים נוספים. הניסיון רחב ההיקף מתורגם לאסטרטגיה מיטבית בכל תיק ותיק, וליישום מהיר של דרך הפעולה הנכונה.

גלגול שיקים: אתגר מורכב בגבייה

כאשר שני צדדים לעסקה נותנים זה לזה שיקים בסכום זהה, או קרוב לכך, ההגדרה היא "גלגול שיקים".

במצב שבו אחד הצדדים הפקיד את השיקים שברשותו וקיבל את הכסף, ואילו השיקים שנמסרו לצד השני לא כובדו, נוצר אתגר מורכב: עסקת גלגול שיקים עלולה להיתפש כמלאכותית, ולכן בית המשפט מייחס חשיבות רבה לנסיבות העסקה ולטיעונים שמוצגים בפניו. לכן, רק עורך דין מומחה ומנוסה במיוחד מתאים לטיפול במצב זה.

גביית צ'קים ללא כיסוי: תשלום רק עבור הצלחות!

אדם אשר מחזיק ביד צ'ק ללא כיסוי, כבר מתמודד עם פגיעה כספית. כשנדרש תשלום נוסף על קבלת סיוע משפטי בגביית החוב, ישנו חשש מובן להחמרת המצב הכלכלי. כדי שלא תצטרכו להסתכן בהוספת נזק על נזק, ומפני שאנחנו מאמינים ביכולות שלנו ויודעים מתי יש היתכנות לגבייה, מודל הפעולה שלנו הוא תשלום רק עבור הצלחות.

גבינו? תשלמו לנו (ובמקרים כאלה הלקוחות משלמים ברצון). לא הצלחנו? לא הפסדתם שקל. מוזמנים גם לקבל ייעוץ ראשוני ללא שום התחייבות מצידכם, כדי להבין טוב יותר מהן האפשרויות ומהם סיכויי הגבייה במקרה הספציפי שלכם.

מה המשמעות של "אוחז כשורה" ואיך היא משפיעה על סיכויי הגבייה?

אחד המונחים המקצועיים הרלוונטיים בהקשר של גביית שיקים ללא כיסוי הוא "אוחז כשורה". המונח מופיע בפקודת השטרות, בסעיף 28(א), והמשמעות שלו היא קבלת שיק כשהוא תקין לחלוטין ובתום לב.

בהקשר זה, כדאי לזכור שבמקרים רבים ניתן להסב שיק לטובת צד ג'. לעיתים שיק שהוסב הוא שיק שחזר, וכך עלול להיווצר מצב שבו הניסיון לגבות אותו ייתקל בקושי.

על-פי הפסיקה המקובלת, אם האדם קיבל את השיק כשהוא תקין לחלוטין, מבלי להיות מודע לכך שהוא חזר בעבר, הוא נחשב כ"אוחז כשורה". במקרה כזה, גם אם השיק חולל עוד קודם לכן (מבלי ידיעתו של האדם שקיבל אותו, כמובן), ישנה הזכות לפנות להוצאה לפועל או לנהל הליך משפטי מול מושך השיק. כלומר, "אוחז כשורה" הוא מנגנון הגנה בפני טענות של החייב על כך שאין למחזיק השיק זכות לפעול נגדו.

מה המשמעות של "כישלון תמורה" ואיך היא משפיעה על גביית שיק שחזר?

מונח משפטי נוסף בהקשר של גביית שיקים שחזרו הוא "כישלון תמורה". זוהי אחת הטענות המקובלות במסגרת הגשת התנגדות לביצוע שטר. המשמעות היא שמושך השיק טוען כי לא קיבל את התמורה שהובטחה לו כשנתן את השיק, ולכן הוא מחויב לכבד את השיק ולשלם את הכסף.

ניתן לטעון כי לא התקבלה שום תמורה, וניתן גם לטעון שהתקבלה תמורה חלקית בלבד. בכל מקרה אחריותו של מחזיק השיק שחזר היא להוכיח כי סיפק את התמורה המובטחת.

אם גם אצלכם זוהי ליבת הסכסוך עם מושך השיק, עו"ד אייל רייפר יסייע לכם להציג בפני בית המשפט את ההוכחות המשכנעות ביותר, כך שההתנגדות לביצוע שטר תידחה.

מה המשמעות של "פרעתי" ואיך היא משפיעה על התנגדות לביצוע שטר?

טענה נוספת שמועלית במסגרת התנגדויות לביצוע שטר היא "פרעתי". כלומר, מושך השיק טוען כי כבר פרע את החוב ועשה זאת שלא באמצעות השיק שהוחזר אלא בדרך אחרת. במקרים אלה האחריות להוכיח כי אכן כך היה מוטלת על החייב.

לגבות בעזרת עורך דין צ'קים חוזרים: מענה מהיר, יעיל ונחוש

צ'קים חוזרים הם מכה של ממש. ההיקף הרחב של התופעה הפסולה, והעובדה שכל צ'ק חוזר עלול לגרור אחריו עוד צ'קים בלי כיסוי גורמים לכך שאפילו אנשים זהירים ואחראים חשופים לסיכון לא מבוטל.

כל צ'ק חוזר מחייב מענה מהיר, יעיל מאוד ונחוש. מענה שאפשר לייצר רק כשאתם לא לבד, אלא יש לצידכם עורך דין מומחה לגביית צ'קים. סמכות מקצועית שאמונה על שליחת מכתבי התראה אפקטיביים, ביצוע פעולות משפטיות נכונות בזריזות וחסימת כל ניסיון התחמקות של החייב. בדרך זו תוכלו למנף את השירות של רשות האכיפה והגבייה ולקבל את הכסף שמגיע לכם כדין.

יושרה מוחלטת, ניסיון נרחב, מוניטין ומחויבות לתוצאות מיטביות: גביית צ'קים עם עו"ד אייל רייפר

כשאתם פונים למשרד דרעי רייפר עורכי דין ושות'שעורך  על-מנת לגבות צ'קים חוזרים, אתם מקבלים שירות מקצועי, אמין ונחוש. עו"ד אייל רייפר צבר ניסיון רלוונטי ספציפי במסגרת ההתמחות ברשות האכיפה והגבייה, וגם בעולם העסקים.

עו"ד רייפר מטפל באופן אישי בכל תיק גביית צ'קים שחזרו, תוך שהוא מביא לידי ביטוי ידע מקיף ויכולות מקצועיות גבוהות. בפרט תגובש האסטרטגיה המיטבית, והיא תיושם במיומנות ובמהירות. ישנם מקרים שבהם ההצלחה מושגת כבר לאחר שיגור מכתב התראה תקיף ואפקטיבי, ישנם מקרים שבהם ניהול מו"מ – מיומנות נוספת של עו"ד רייפר – מוביל לתוצאות הרצויות, ובמידת הצורך נפנה להוצאה לפועל ו/או לאפיקים משפטיים.

במקרים מורכבים יפעיל עו"ד רייפר מקסימום לחץ על החייב, ויסכל כל ניסיון להתחמק. בדרך זו יבין החייב כי מוטב לו לשלם את החוב, ובהקדם. הסכם שכר הטרחה קובע כי התשלום הינו אך ורק במקרים של הצלחות, בלי אותיות קטנות ובלי סעיפים מעורפלים ולא ברורים. כשאתם משלמים רק אחרי שאתם מקבלים את הכסף המגיע לכם, ויודעים שהתיק שלכם בידיים של עורך דין גבייה עם רזומה שמדבר בעד עצמו, אתם יכולים להיות בראש שקט ולדעת שאתם בידיים טובות!

תנו לנו לפתור לכם את הבעיה, לבצע עבורכם את הגבייה ולהחזיר לכם את הכסף המגיע לכם על פי החוק! צרו קשר עוד היום ונשמח לעמוד לשירותכם בכל שאלה. בהצלחה!