לייעוץ ראשוני ללא התחייבות

התקשרו 050-711-8585 או השאירו פרטים:

שיקים חוזרים – מדוע הם חוזרים, וכיצד מתמודדים?

תוכן עניינים

החזקה בשיקים חוזרים עלולה להביא עמה תסכולים ובלבולים רבים הכרוכים במצב זה. לצערנו, שיקים חוזרים הם תופעה נפוצה למדי, על אחת כמה וכמה במדינת ישראל שבה תרבות ה"אשראי המתגלגל" התפשטה ללא דופי. מצב זה, עלול בקלות להגיע למדרון חלקלק, שבו השיק החוזר כשלעצמו הוא רק קצה הקרחון. מדובר לעתים על סכסוכים משפטיים מורכבים שמתפתחים דרך התהליך, ועל השלכות שונות שלעתים יש להן משמעויות משפטיות וכלכליות למשך שנים קדימה. אז בין אם אתם בין אם אתם בצד המושך או המקבל של השיק, חשוב שתבינו את זכויותיכם ואת הצעדים שעליכם לנקוט כדי להגן על האינטרסים שלכם. המשיכו לקריאת המאמר כדי ללמוד כיצד להתמודד עם שיקים חוזרים בצורה הטובה ביותר.

עורך דין אייל רייפר
התקשרו 050-711-8585 או השאירו פרטים:

מהו שיק חוזר ומה המשמעות שלו?

שיק חוזר הוא שיק שהופקד לפירעון בבנק, אך מסיבה כלשהי הבנק סירב לפרוע אותו והחזיר אותו למפקיד. הסיבות לחזרת שיק יכולות להיות מגוונות, כגון חוסר כיסוי מספיק בחשבון המושך, פגם בפרטי השיק או חשבון מוגבל. כאשר שיק חוזר, הדבר מעיד על כך שההתחייבות הכספית של מושך השיק למקבל השיק לא מולאה. מצב זה, יוצר חוב של מושך השיק כלפי מקבל השיק ועלול להוביל להליכים משפטיים לגביית החוב. עוד חשוב לדעת, שלשיקים חוזרים יש השלכות משמעותיות הן על מושך השיק, אשר עלול להיקלע לקשיים משפטיים וכלכליים, והן על מקבל השיק, אשר מצידו נאלץ להתמודד עם חוב לא משולם ועם הצורך לנקוט בצעדים לגביית הכספים המגיעים לו.

 

הסיבות הנפוצות לחזרת שיקים

ישנן מספר סיבות נפוצות שבגללן שיקים חוזרים. הסיבה הראשונה והשכיחה ביותר, היא חוסר כיסוי מספיק (א.כ.מ) בחשבון הבנק של מושך השיק. כאשר מושך השיק רושם שיק על סכום הגבוה מהיתרה הזמינה בחשבונו, הבנק לא יכבד את השיק ויחזיר אותו. 

סיבה נוספת יכולה להיות פגם טכני בשיק עצמו, כגון טעות בפרטים, מחיקות או תיקונים שאינם חתומים כנדרש. לעיתים, שיקים חוזרים בעקבות חשבון מוגבל או מעוקל בשל בעיות משפטיות או חובות קודמים של בעל החשבון. ישנם גם מקרים בהם מושך השיק מבטל או עוצר את פירעון השיק מסיבות שונות, למשל במקרה של מחלוקת עסקית עם מקבל השיק. חשוב לציין שגם אם השיק חוזר בשל טעות או בעיה זמנית, עדיין מדובר בהפרה של ההתחייבות הכספית של המושך כלפי המקבל, והדבר עלול להיות בעל השלכות משפטיות. לכן, חשוב להקפיד על ניהול פיננסי אחראי ויש לוודא שקיים כיסוי מספיק בחשבון בעת מסירת שיקים.

 

השלכות משפטיות על מושך השיק

כאשר שיק חוזר, הדבר מהווה הפרה של ההתחייבות החוזית של מושך השיק כלפי מקבל השיק. על פי חוק, כאשר שיק חוזר, מושך השיק צפוי לסבול מסנקציות אזרחיות ואף פליליות. מקבל השיק רשאי להגיש תביעה אזרחית נגד מושך השיק לגביית החוב, בתוספת הוצאות משפטיות וריבית. בנוסף, במקרים מסוימים, למשל מקרים בהם מדובר בשיק ללא כיסוי במזיד, עלולות להיות גם השלכות פליליות ומושך השיק עלול להיות מואשם בעבירה של משיכת שיק ללא כיסוי. הרשעה בעבירה זו עלולה להוביל לעונשים כגון קנסות ואף מאסר. יתרה מכך, אדם אשר מושך שיק שחזר עלול להיקלע לקשיים עתידיים בפתיחת חשבונות בנק ובקבלת אשראי, שכן מידע על שיקים חוזרים מדווח לרשויות ועלול להופיע ברישומים פיננסיים. לאור ההשלכות המשמעותיות הללו, חשוב מאוד להימנע ממצבים של שיקים חוזרים ומומלץ לנהל את הכספים האישיים באחריות ובזהירות. במקרה של קושי כלכלי או חוב, מומלץ לפנות לייעוץ משפטי ולמצוא פתרונות הולמים מבעוד מועד.

 

השלכות על מקבל השיק

שיק חוזר עלול להשפיע באופן משמעותי גם על מקבל השיק. כאשר שיק שהתקבל כתשלום עבור סחורה או שירות חוזר, הדבר מהווה פגיעה בתזרים המזומנים של מקבל השיק ועלול לגרום לקשיים פיננסיים ועסקיים. מקבל השיק נאלץ להתמודד עם חוב שלא נפרע ולנקוט בצעדים לגביית הכספים המגיעים לו. הדבר עלול לגזול זמן ומשאבים יקרים, וליצור עיכובים בפעילות העסקית השוטפת. בנוסף, במקרים מסוימים, למשל מקרים בהם מדובר בעסקה בין חברות, שיק חוזר עלול אף לפגוע במוניטין ובאמינות של מקבל השיק בקרב הלקוחות והספקים שלו. לכן, מקבלי שיקים צריכים לנקוט בצעדי זהירות ומניעה כמו בדיקת אמינות של מושך השיק, וכן עליהם להכיר את הזכויות ואת האפשרויות העומדות בפניהם במקרה של שיק חוזר. בעת הצורך, מומלץ לפנות לייעוץ משפטי מקצועי כדי לקבל הכוונה והדרכה לגבי הצעדים הנדרשים להגנה על האינטרסים הכלכליים והמשפטיים של מקבל השיק.

עורך דין אייל רייפר
התקשרו 050-711-8585 או השאירו פרטים:

מה עושים כאשר מקבלים שיק שחזר?

כאשר מתקבל שיק חוזר, חשוב לפעול במהירות ובתבונה כדי להגן על האינטרסים הכלכליים שלכם ולהגדיל את הסיכויים לגביית החוב. ראשית, יש ליצור קשר עם מושך השיק ולברר את הסיבה לחזרת השיק. לעיתים, מדובר בטעות או בבעיה זמנית אותה ניתן לפתור בהידברות. במקרה שהמושך אינו משתף פעולה או שהבעיה נמשכת, יש לשקול שליחת מכתב התראה רשמי הדורש את פירעון החוב תוך פרק זמן סביר. אם גם לאחר פעולה זו החוב לא נפרע, מומלץ להתייעץ עם עורך דין שיקים חוזרים המתמחה בתחום. 

עורך הדין יוכל לבחון את המקרה לגופו, להמליץ על הצעדים המשפטיים הנדרשים כגון הגשת תביעה בבית משפט או פתיחת תיק הוצאה לפועל, ולסייע בתהליך גביית החוב. חשוב לשמור על כל המסמכים הרלוונטיים ביניהם העתקי שיקים והתכתבויות עם המושך, שכן הם עשויים לשמש כראיות במקרה של הליך משפטי. זכרו, ככל שתפעלו בצורה מהירה ונחושה יותר, כך יגדלו הסיכויים שלכם להשיב את הכספים המגיעים לכם.

 

צעדים מונעים – כיצד להימנע ממצב של שיקים חוזרים

הדרך הטובה ביותר להתמודד עם שיקים חוזרים היא למנוע מראש את הסיכון להיקלע למצב כזה. כמושכי שיקים, הקפידו תמיד על ניהול פיננסי אחראי ושמרו על יתרה מספקת בחשבון הבנק כדי לכבד את השיקים שאתם מנפיקים. עקבו מקרוב אחר תזרים המזומנים שלכם וודאו שאתם מודעים למועדי הפירעון של השיקים שנתתם. אם אתם צופים קושי בפירעון שיק עתידי, פנו מראש למקבל השיק והסבירו את מצבכם, כדי למנוע הפתעות ואי נעימויות. 

כמקבלי שיקים, נקטו משנה זהירות כאשר אתם מקבלים תשלום בשיק. ודאו שאתם מכירים ובוטחים במושך השיק, ואם מדובר בעסקה משמעותית או בגורם לא מוכר, שקלו לבקש בטחונות נוספים או חלופות תשלום. במקרה של ספק, אל תהססו לברר את האמינות של מושך השיק לפני קבלת התשלום. בחוזים או הסכמים עסקיים, שקלו להוסיף סעיפים המגדירים באופן ברור את ההשלכות והפיצויים במקרה של שיקים חוזרים. הקפדה על נהלים אלה יכולה לחסוך לכם הרבה כאב ראש ועוגמת נפש בעתיד.

 

הצעדים לגביית חוב משיק חוזר

  • יצירת קשר עם מושך השיק – צעד ראשון וחיוני הוא יצירת קשר עם מושך השיק ובירור הסיבות לחזרת השיק. יש לנסות להגיע להבנות ולהסדר תשלום מוסכם, תוך גילוי רצון טוב והתחשבות במצבו של המושך. חשוב לתעד את ההתקשורת עם המושך בכתב, לצורך מעקב ושימוש עתידי כראיה במקרה הצורך.
  • משלוח מכתב התראה רשמי – אם הניסיונות הראשוניים להגיע להסכמה לא צלחו, יש לשלוח מכתב התראה רשמי למושך השיק. המכתב צריך להציג בבהירות את דרישת התשלום, תוך ציון הסכום המדויק, פרטי השיק והנסיבות הרלוונטיות. יש לקבוע במכתב לוח זמנים סביר לתשלום החוב  ולהבהיר את הכוונה לנקוט בצעדים משפטיים אם החוב לא יפרע. גם כאן, חשוב לשמור עותק של המכתב ואישור המסירה כראיה לתקשורת עם המושך.
  • הגשת תביעה בבית משפט – כאשר מושך השיק אינו מגיב לפניות או אינו עומד בהתחייבויותיו, ניתן להגיש תביעה אזרחית נגדו בבית המשפט. התביעה תכלול את פרטי החוב, העתק של השיק החוזר וכל ראיה רלוונטית אחרת כגון חוזים או התכתבויות. מטרת התביעה היא לקבל פסק דין המחייב את הנתבע בתשלום החוב, בתוספת הוצאות משפטיות וריבית כחוק. הליך משפטי יכול להיות ממושך ועשוי להצריך השקעת משאבים, אך לעיתים זוהי הדרך היעילה ביותר להשיג את התשלום.
  • פתיחת תיק הוצאה לפועל – עם פסק דין לטובת התובע, ניתן לפתוח תיק הוצאה לפועל נגד החייב. הליך ההוצאה לפועל מקנה סמכויות נרחבות יותר לגביית החוב, כולל עיקול חשבונות בנק, משכורות ונכסים. ניתן להטיל הגבלות שונות על החייב כגון הגבלת חשבונות בנק והגבלת יציאה מהארץ, כדי ללחוץ עליו לשלם. לעיתים, עצם פתיחת התיק וההגבלות הנלוות מספיקות כדי להניע את החייב להסדיר את חובו.
  • הגשת תלונה במשטרה – במקרים בהם עולה חשד לפעילות פלילית, כגון מתן שיק ללא כיסוי ביודעין, ניתן להגיש תלונה במשטרה. תלונה כזו יכולה להוביל לפתיחת חקירה פלילית נגד מושך השיק ולהעמדתו לדין בגין עבירות מרמה והפרת אמונים. הרשעה פלילית עשויה לא רק לסייע בהשבת החוב, אלא גם להרתיע מפני ביצוע עבירות דומות בעתיד. עם זאת, הליכים פליליים הם מורכבים יותר ויש לשקול אותם בקפידה, תוך התייעצות עם עורך דין פלילי.

חשוב לזכור כי בכל שלב, מומלץ להיוועץ עם עורך דין מנוסה בתחום, שיוכל להעריך את נסיבות המקרה הספציפי ולהמליץ על דרך הפעולה המתאימה ביותר. 

 

החשיבות של הסכמים וחוזים בהקשר של שיקים

הסכמים וחוזים הם כלים חיוניים בהתמודדות עם סוגיית השיקים החוזרים והם מהווים בסיס איתן להגנה על זכויות הצדדים. בעת כריתת חוזה או הסכם הכולל תשלום בשיקים, חשוב להקפיד על ניסוח מפורט וברור של תנאי התשלום, לרבות מועדי הפירעון, הסכומים המדויקים והפרטים הנדרשים על גבי השיקים. מומלץ לכלול בחוזה סעיפים ספציפיים המתייחסים לאפשרות של שיקים חוזרים, תוך קביעת הסנקציות והפיצויים שיחולו במקרה כזה. למשל, ניתן להגדיר מראש סכומי פיצויים מוסכמים, חיוב בריבית במקרה של פיגורים או הוצאות גבייה. סעיפים אלה מחזקים את עמדת מקבל השיק ומרתיעים את מושך השיק מאי עמידה בהתחייבויותיו. כמו כן, חוזה מנוסח היטב יכול לשמש כראיה משפטית חזקה בהליכים עתידיים, במקרה הצורך. בנוסף, במסגרת הסכמים עסקיים, רצוי לשקול דרכי תשלום חלופיות או בטחונות נוספים, כדי למזער את הסיכון הכרוך בקבלת שיקים. על ידי הקפדה על חוזים מסודרים ומקיפים, הצדדים יכולים להבטיח הגנה טובה יותר על האינטרסים שלהם ובכך למנוע או לצמצם משמעותית את הבעיות הנובעות משיקים חוזרים.

 

תפקידו של עורך דין בטיפול בשיקים חוזרים

לעורכי דין תפקיד מרכזי ומשמעותי בהתמודדות עם סוגיית השיקים החוזרים, הן בהיבט המניעתי והן בהיבט הטיפול בחובות שכבר נוצרו. בהיבט המניעתי, עורך דין יכול לסייע בניסוח הסכמים וחוזים הכוללים תנאים מחייבים וברורים לגבי תשלום בשיקים, ובכך למזער את הסיכונים הכרוכים באמצעי תשלום זה. כאשר מדובר בשיק שכבר חזר, עורך הדין הוא הכתובת לקבלת ייעוץ משפטי מקצועי לגבי דרכי הפעולה האפשריות. עורך הדין ינתח את נסיבות המקרה, יעריך את סיכויי הגבייה, וימליץ על הצעדים המתאימים ביותר, בין אם מדובר בפנייה ישירה למושך השיק, שליחת מכתבי התראה או נקיטת הליכים משפטיים, כגון הגשת תביעה בבית משפט או פתיחת תיק הוצאה לפועל. יתר על כן, במקרים המתאימים, עורך הדין יכול לייצג את הלקוח בהליכים המשפטיים עצמם, להכין את כתבי הטענות הנדרשים, להתייצב בדיונים ולנהל מו"מ עם הצד השני. לאורך כל התהליך, עורך הדין מספק ללקוח ליווי צמוד, תוך הקפדה על שמירת האינטרסים שלו ומתן מענה לשאלות ולחששות העולות. המומחיות והניסיון של עורך הדין הם נכסים חיוניים בהתמודדות עם האתגרים המשפטיים והמעשיים שמציבים שיקים חוזרים.

 

*הבהרה: האמור הינו בגדר מידע כללי בלבד ואינו משמש כתחליף לייעוץ/ליווי משפטי. אין לראות באמור משום המלצה לנקיטת הליכים או להימנעות מהליכים, וכל המקבל החלטה על פי מאמר זה עושה זאת על שיקול דעתו ותחת אחריותו הבלעדית.

עורך דין אייל רייפר
התקשרו 050-711-8585 או השאירו פרטים:
אהבתם? שתפו:
תמונה של עו''ד אייל רייפר​

עו''ד אייל רייפר​

עו"ד אייל רייפר, שותף מייסד במשרד דרעי-רייפר ושות', הוא מומחה בתחום ההוצאה לפועל, זכויות עובדים ותיקי חייבים וזוכים. עם ניסיון עשיר בעבודה בפרקליטות ובהוצאה לפועל, אייל מביא עמו הבנה מעמיקה של המערכת המשפטית ויכולת ייחודית להעניק ללקוחותיו פתרונות משפטיים מדויקים ואפקטיביים. בנוסף, לאייל יש ניסיון עסקי נרחב בישראל ובארצות הברית, מה שמאפשר לו לשלב תובנות מעולם העסקים בניהול תיקים משפטיים, ולהבטיח גישה מקיפה ומותאמת אישית לכל לקוח.

הצוות שלנו לרשותכם

מרכז מידע המשפטי

לייעוץ ראשוני ללא התחייבות

התקשרו 050-711-8585 או השאירו פרטים:
זקוקים לסיוע מהיר? נשמח לעזור בכל שאלה: